在上家公司做过多款基金类产品，这次对基金产品中的一个重要模块-申购流程做了一些总结，可能写得不是很好，欢迎探讨。
一、前言
申购流程作为基金App的最重要的流程之一，其交互体验设计的好坏直接关系到申购流程的转化率、用户的留存率，甚至平台的营收。一个好的申购流程能让用户舒服、高效的完成操作，减少用户的跳出率。故如何设计一个交互体验好的申购流程对于基金销售平台来说至关重要！
二、在申购流程中用户会遇到哪些问题？
梳理用户在申购流程可能会遇到的问题，并做出相应的解决方案。我们按支付前、中、后来归类问题：
1、支付前：
输入金额：
①输入金额小于起购金额，无法购买；
②想要申购的金额超过限额，没法购买更多；
③能不能提供常用的金额选项或者其他简便的方式，每次都要输入好麻烦。
选择购买方式：
①这些购买方式有什么不一样，用哪种方式购买比较划算；
②选择银行卡购买时，现绑定的银行卡余额不足，无法购买；
③选择宝类余额购买基金时，宝类余额不足，需先充值，比较麻烦；
④经常用某一种购买方式，能不能默认，而不是每次都要用户选。
2、支付中：
①支付前还想确认一下订单是否正确；
②用输入密码支付时忘记密码该怎么办；
③能不能有更便捷的方式去支付。
3、支付后：
①想知道交易当前处于什么状态，什么时候可以查盈亏，投入的钱安不安全；
②突然后悔买这只基金了，想把钱退回来该怎么做。
三、一个好的申购流程应该是怎样的？
针对以上对用户在申购流程中可能遇到的问题进行归类，我们会发现用户所关注的点无非就是：高效便捷的操作、能给予人安全感、是否有优惠。从这三个目标出发，对以上所遇到的问题进行分析并给出解决方案，以此来打造一个交互体验良好、让用户用起来舒服的申购流程。
1、高效便捷
①根据防错原则（通过网页的设计、重组或特别安排，防止用户出错。这里的防错是在错误发生之前进行的，用心设计来防止用户出错，而不是出现错误之后再给出提示），为防止用户犯错-千挑万选选到了想要申购的基金，精打细算输入了金额以后，却发现自己输入的金额并没有达到起购金额，我们需要在选择基金和输入金额前提示用户“起购金额为xxx元”。
②当想要申购的金额超过限额时，可以提供“汇款支付”功能，先填写一个表单，再进行转账。目前国内已经有一些基金公司采用这个功能了。不过虽然解决了问题，但用户多了许多繁琐的操作，要填写信息比较多的表单。故在设计时，需对内容文案进行处理，使其通俗易懂；另一方面，汇款账户等信息能从前面识别的就默认展示出来，能方便复制的要能够提供复制操作，减少用户的记忆和操作负担。
③输入金额时在数字键盘加入“00”按键；或者设置一些有趣的输入金额的方式，例如采用滑动条结合手动输入的方式，滑动条是一些常用的整数，手动输入则可以任意金额。
④选择银行卡购买时，现绑定的银行卡余额不足，可设置“添加银行卡”功能，在添加银行卡的时候要展示出可添加银行卡的限额，确保新增的银行卡能满足用户交易的额度需求。完成添加流程后自动回到申购页面，并且选择的银行卡为新增的那张。
⑤选择宝类余额购买基金时，宝类余额不足，这时可以采用“一键购”的形式，即系统会自动帮你先将金额充值到宝类产品（最好是超级现金宝），再通过宝类产品申购。省去了你自己去充值宝类的操作。对于“一键购”这个功能的说明文案要清晰易懂，突出其优势。另外，对于选择哪种方式购买基金，可根据用户的使用习惯，下次购买时默认选择用户常用的那种方式。
⑥APP新增指纹支付或Face ID支付功能，方便用户支付购买基金，而不是每次都要输入密码支付。
2、有安全感
①为了让新手用户、对基金了解不多的用户在下单的整个流程中能够有安全感，根据环境贴切原则（网页的一切表现和表述，应该尽可能贴近用户所在的环境（年龄、学历、文化、时代背景），而不要使用第二世界的语言。此外，还应该使用易懂和约定俗成的表达），需要将产品文案处理得通俗易懂，尽量避免晦涩难懂的金融术语；另外，需根据环境给出相应提示，比如过了3点后交易会怎么样，让用户有个心理预期。
②在用户输入密码支付或指纹支付之前，让用户二次确认信息，让用户安心；根据易取原则（尽量减少用户对操作目标的记忆负荷，动作和选项都应该是可见的，即把需要记忆的内容摆上台面），将用户的订单信息带入到支付页面，而不是让用户返回去确认。
③在支付结果页中，要明确反馈用户资金的当前所处状态，比如是购买成功还是正在确认，什么时候开始有盈亏，另外要提供相应的客服联系方式或功能，方便用户如果对交易结果有疑惑的时候可以联系；在整个支付流程中要让用户可控，在结果页中需提供“撤单”功能，不可撤单时需给出解释。
3、优惠
在基金申购中，能让用户感觉到优惠的大多数就是手续费优惠，申购手续费由申购金额和费率决定，而影响费率的就是购买方式。所以如果购买方式有费率优惠的话需要标明出来。另外，在金额输入框下方需要展示出正常的费率、打折后费率（如果有打折）、所需手续费、节省金额（如果有打折）。有折扣时合理地强调有助于满足用户占便宜的心理，增加用户购买欲。一些APP中设有积分体系或提供优惠券，这部分也可作为优惠信息展示出来。
四、结语
以上便是我对基金申购流程的一些思考总结，通过发现问题、梳理问题、目标导向结合方法论去解决问题，由此希望能优化用户体验，打造一个“高效便捷、有安全感、让用户感觉优惠”的申购流程。
原文地址：站酷
作者：比尔熊
